猪业实录 作者:南方农村报-第26部分

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极性，影响了生猪生产的快速发展。于是，人保罗定支公司就选择了这两个镇开展生猪综合保险试点。
　　当时的保险费由保险公司向屠宰点或以其他形式向生猪（猪肉）经营者收取，养猪的农户无需缴纳保险费。〃虽然养猪户不用掏钱，但这是新生事物，为了更多人获利，我们还是通过镇政府、村干部逐家逐户发动推广，扩大保险范围。〃人保罗定支公司肖耀军经理说。
　　通过头两年的实践，保险公司共收到保费20。2万元，赔付死猪保险金19。2万元，但加上单证费、手续费等，保险公司微亏。同时两镇的养猪户信心倍增，生猪饲养量明显上升，1994年与1995年，连州镇的生猪饲养量比1993年增长了13％、23％。生猪险产生了良好的经济效益和社会效益。1997年，生猪保险扩大到了整个罗定市各乡镇。
　　2001年生猪综合保险涉嫌增加农民负担，停办了两个月。两个月后，保险公司调整了费率，重新确定保险责任和收费标准。保险协议书中写道：〃由于火灾、洪水、爆炸、雷击、龙卷风、猪舍倒塌、他人投毒、猪肺疫、丹毒、链球菌、狂犬病、猪瘟和车祸或因在运输途中高温等意外及阉割所致的生猪死亡，保险公司负责赔偿。〃而保险对象为〃罗定市内单位或个人饲养的生猪均为保险对象〃。〃保险公司每头收取7。5元的综合保险费（每头公、母猪15元）。公、母猪死亡，按每公斤死猪毛重4元赔偿；每头生猪的保险金额最高为400元，赔付不能超过保险金额全数。〃
　　〃收取7。5元的综合保险费，我们仍然不能盈利。〃肖耀军经理说。罗定市养猪户的投保面接近100％，2006年，罗定市各镇的生猪综合险死猪总赔付率为102？6％。按照保险业的行规，赔付率超过80％都要赔本。今年6月份赔得更多，8万多元的保费收入，赔付支出超过22万元。
　　养殖户热烈欢迎
　　泗纶镇木林村的林汉成养了20多年猪了，1994年开始的生猪综合险他就开始享受到保险的优越性了，〃那时不用自己交钱，多了份保障，大家谁不说好。〃他向笔者回忆道。
　　木林村的林叶辉、林汉年、林德文也养猪好些年了，他们一致认为保险的好处不用保险公司推广，他们也会买的。更何况现在保险公司跟养猪户的保险合同只是在本子上登记，根本不用先缴保费，卖猪的时候协保员会在卖猪款里扣除7？5元，保险公司不仅信任养猪户，还充分考虑了他们的消费心理和最大利益。
　　〃就算有死猪，赔付也很及时。〃这几个养猪户说，保险公司在各镇有协保员，有保险事故发生时可以先预付给养猪户。虽然是在卖猪时才需交保费，而卖猪前的保险责任、保险范围，保险公司都会赔付。
　　连州镇高垌区陈三尚向农信社借钱买了5头仔猪，谁知道养了3个月就病死了，还花了200多元的治疗费，本以为血本无归。保险公司给他赔付了1500多元的死猪保险金。由于赔付及时，他又重新买了仔猪，重树信心。
　　〃如果能多买就好了。〃木林村一群同是林姓的养猪户异口同声地说，他们愿意交费。以目前猪价的水平，〃每头生猪的保险金额最高为400元〃的保险约定显得太少了。养猪是他们主要的收入来源，2元／公斤的猪价已能让他们保本，〃有现在的猪价再加上保险，养1万头都愿意。〃
　　肖耀军经理也表示希望能逐步完善，他们也计划调整费率，至少可以调高投保金额，适应新形势的发展，满足不同养猪户的要求。
　　云浮市的农房统保险正全面推进，生猪保险能否也采用统保的经营模式，让农民享受更多的利益呢？该市有关负责同志表示正在酝酿之中，还没有具体方案。
　　探索意义大于商业利益
　　在罗定实行13年的生猪保险赔付率均超过80％，其中2005年达137％，作为一家以盈利为目的的企业，为什么明知亏损还要坚持呢？
　　〃它的探索意义大于商业利益。〃肖耀军经理说。人保公司也曾尝试过水稻、辣椒、柑桔等农业保险，亏得更厉害，仅柑桔的一个试点管理区一年就亏了十几万元，相比之下，生猪综合险微亏还算好的。〃而且按罗定目前的财政状况，要实现统保经营还不现实，我们只能尽量减轻当地政府的负担。〃肖耀军说。该公司在罗定的其他保险业务都是盈利的，能在农民中树立良好的企业形象，也是为今后开展其他保险业务奠定基础。
　　〃生猪保险的最大作用是杜绝了死猪流入市场。〃罗定市经贸局副局长、生猪办副主任彭显礼说，〃而且保险公司要求投保的猪必须按规定先打疫苗，才接受投保。〃
　　接报死猪后，保险公司、生猪办、兽医站通常都会迅速赶到现场进行核实，确认重量后交由当地兽医部门，经过消毒，倒上石灰、烧碱深埋在秘密地点作无害化处理，保证死猪决不会流入市场。
　　去年，重庆、浙江等地政府派人前来罗定取经，共同探讨生猪险的最佳路径。
　　当年同期开办此险种的肇庆支公司几年后因亏损〃无疾而终〃，人保罗定支公司十多年的〃坚持〃，同样让这些同行佩服。
　　〃加强管理是关键，只有不死猪，农户和保险公司才能双赢。〃肖耀军经理总结道。
　　农业保险属于惠农的政策性保险，其责任不应该由商业保险公司独自承担。各级财政应拿出一定的资金设立农业保险基金，专门用于补贴保险部门的保费。同时将农业保险经营亏损由政府和保险公司按比例分摊，防范巨灾带来的亏损风险；或者建立农业保险再保险机制，以消除保险公司从事农业保险的后顾之忧。
　　我国农业保险体系缺乏立法支持，到现在还没有一套完整的法律对农业保险的运作及政策扶持做出规定，导致政府部门支持农业保险的随意性很大。
　　罗定市目前财力有限，但广东是经济发达省份，肖经理还是期盼着和政府合作，农业保险实现统保的一天早日来临，让农户得到更好的保障。
　　所幸的是，保监会日前发文，挑选5家公司，8月15日前各地必须首先试点能繁母猪险。人保罗定支公司的探索之路将不再孤独。
　　（记者：徐靖　通讯员：梁宇　实习生：柴韵　《南方农村报》　2007年8月7日）
　　广东养猪大县高州至今未卖出一份，四会仅出了唯一一张保单便暂停办理
　　能繁母猪险举步维艰
　　〃能繁母猪险我们只出了一张保单，政府补贴没到位前暂停。〃昨天，广东养猪大县四会所在地的人保财险四会支公司负责人向记者透露。
　　在这份该公司目前唯一的一份能繁母猪险保单中，保户100多头母猪，每头只花了12元保费。原定的〃保险金额每头1000元，保费每头60元，其中中央及地方政府负担48元，保户自负12元〃，并没有在这份保单中完全体现，保险公司自己每头猪贴了48元。
　　〃风险太大了，我们暂时停下来〃，这位负责人指的是〃经营风险〃。我国过往养殖业特别是生猪保险的经验数据表明：离开政府补贴，以纯商业保险运作形式经营农业保险，必定赔本无疑，能繁母猪险当然也不会例外。
　　补贴：尚未到位
　　8月1日，保监会下发了关于积极推进生猪保险紧急通知，通知要求各试点公司尽快开发能繁母猪保险产品。作为广东省生猪保险试点公司的人保财险广东省分公司，8月15日正式启动了能繁母猪保险，推出了承保单。同时按照总公司的统一部署，已主动配合地方政府拟定了具体的实施方案，及时向地方政府及相关部门递交政策性能繁母猪保险建议书。到8月20日止，人保财险广东分公司已承保的能繁母猪23295头，保险金额2000多万元，几乎都是来自与省农垦总局的合作，因为该局是财政部直接补贴能繁母猪险的单位。其余下属保险公司的政府补贴还是未知数。
　　人保财险广东省分公司原定开展能繁母猪险，第一阶段以年出栏生猪100万头以上的养猪大县（区）为重点。据了解，从8月15日至今，人保财险广东分公司的第一阶段重点县高州，有此险种但还没卖出一份保单，另一重点县（市）四会仅有一份。
　　人保财险广东省分公司8月初在全省的生猪保险工作会议上，也认为该保险确实存在较大经营风险，各分公司一定会有所顾虑。但省公司要求各分公司〃坚决执行，不要讨价还价〃。同时要〃控制风险〃，与各级政府、畜牧兽医部门保持密切联系，开发完善能繁母猪险识别系统，推动实现保险母猪免疫率达到100％，最大限度地降低母猪死亡率，提高承保效益。
　　人保财险虽不谋求生猪保险业务盈利，但为了确保有效化解经营风险，在保监会的协调下，人保财险总公司正与中国再保险公司商谈生猪险再保方案，初步意见是简单赔付率超过100％的，启动超赔再保险。但这样生猪保险的综合成本率将会达到140％左右，各分公司的成本控制任务更为艰巨。
　　养猪户：意义不大
　　新兴某大型猪场负责人杨先生对能繁母猪保险兴趣不大，他表示，能繁母猪保险只保母猪，不保小猪，意义不大，而且普遍推广的可行性不强。
　　他举例，如蓝耳病的学名是猪繁殖呼吸系统综合征，以母猪繁殖障碍、早产、流产和死胎，仔猪及育成猪呼吸系统症状为主要特征。单单因蓝耳病导致的母猪死亡率并不高，但其对母猪生产性能影响很大。死亡率较高的仔猪及育成猪却又在保险范围以外，如此算来保险对养猪户的帮助并不大。其他的口蹄疫、猪瘟及猪链球菌等情况亦大同小异。
　　还有养猪户表示，现实中死亡率最高的往往是小猪阶段，母猪常因繁殖能力下降或其他因素而被淘汰，死亡率较低。能繁母猪险只保母猪不保小猪，保死猪不保病猪，对养猪场的现实作用并没有期待中的大。
　　更有养猪户质疑保险的可行性。首先是谁来鉴定母猪死亡的原因？猪场自己的兽医人员？显然不可能；基层兽医站？已经处于崩溃边缘的基层兽医系统亦无能力承担；科研院校等相关机构？猪场往往处于边远地区，交通并不便利，猪死亡后专家可能至少需要几个小时甚至几天才能到达猪场，难以及时鉴定猪的死亡原因。其次是如何确定猪的死亡原因是否是保险范围内的疫病？当前猪的疫病极端复杂，往往是出现多种疫病的混合感染或继发感染，如何确定猪的死亡原因将是能繁母猪保险赔付中的一个重要问题。如果单单依靠病理检测，那么几乎所有的母猪都能检测出蓝耳病。
　　〃除非保险公司将所有死亡的母猪都当成是保险责任范围疫病造成，否则仅确定死因一项，就已经可以让保险公司不胜其烦。〃一位养猪户说。
　　针对养猪户对能繁母猪险的种种疑问，记者多次联系采访人保财险广东省分公司有关负责人，至今尚未得到答复。但从高州、化州、四会三地，已推出能繁母猪险的人保财险支公司承保的冷清情况看，以上养猪户的疑虑也许并非个别现象，前往咨询的人还很少。
　　保费：还会下调
　　60元保费，有不少读者致电本报：虽然养猪户只出12元，还是觉得有点贵。保险公司是如何定的价？是否因为有政策补贴就漫天要价？
　　保监会财险部副主任董波日前接受媒体采访时解释道，保费标准是经过科学测算的。
　　以往我国生猪保险的经营面不大，但人保、中华联合等公司仍有一定的数据积累，60元的保费是据此测算出来的。此次能繁母猪保险的保险责任包括洪水、台风、暴雨、雷击等自然灾害，蓝耳病、猪瘟、猪链球菌、口蹄疫等重大病害，以及泥石流、山体滑坡、火灾、建筑物倒塌等意外事故，保险责任比较全面。最近几年生猪重大病害的频率加快、程度加重，保险公司承保风险随之不断加大，60元的保费定价比较合理。
　　董波表示，保险秉承大数法则，参保者越多，费率测算越精准，保险公司经营成本越低。今后，随着承保面的扩大，能繁母猪险的保费还会下调。
　　财政资金是否都能补在养猪户头上？据董波介绍，补贴下发的程序非常严格。首先由地方的保险公司上报本年度的承保母猪的数量，再由财政补贴。下发补贴时，先由地方财政部门将保费补贴拨付到位，中央财政再拨付资金，并通过国库动态监控系统，对保费补贴支付情况进行动态监控，以防止地方借〃保险〃之名套取中央财政资金。
　　（记者：徐靖　劳锦华　《南方农村报》2007年8月23日）
　　交了12元，未拿到母猪险保单
　　市县级财政难负担补贴制约该业务推进
　　我省能繁母猪保险唯一试点保险公司人保财险广东省分公司，终于等到了省政府的补贴政策。经省政府同意，省保监局、省财政厅、省农业厅日前联合下发了两份文件：《广东省政策性能繁母猪保险实施方案（试行）》（以下简称《方案》）、《广东省能繁母猪保险保费补贴资金管理暂行办法》。省保监局、省财政厅、省农业厅、人保财险广东省分公司也联合发出《关于印发广东省能繁母猪保险条款的通知》，上周已下发到各地级以上市财政局、畜牧局及人保财险全省各地分公司。目前，省财政补贴资金已基本到位，但据记者了解，市县财政补贴则难以全部到位。
　　保险公司怕亏损影响业务开展
　　8月1日，保监会下发了关于积极推进生猪保险的紧急通知，要求各试点公司尽快开发能繁母猪保险产品。8月15日，人保财险广东省分公司虽然正式推出了第一份能繁母猪险承保单，但据了解，当时除了省农垦总局属财政部直接拨款的能繁母猪险补贴已经到位外，能繁母猪险60元保费中，原定的由省级财政负责补贴的30元、市县政府应补贴的18元均未到位。由于能繁母猪险的保费补贴政策尚未明朗，保险公司因担心经营此项保险导致亏损，因此业务进展缓慢。
　　8月底，省保监会、省财政厅、省农业厅联合向省政府递交了一份特急文件，文件中涉及能繁母猪保险财政补贴的具体内容。保险推进方案变为〃应保尽保〃在近日省政府出