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2770-富爸爸投资指南-第4部分
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‘我知道’，但由于种种原因，他总也不去做他宣称所知道的事情。”
“所以你们的银行家不会像你们一样有充足的现金。”我有所领悟。
富爸爸和迈克点头同意。
谈话结束了，屋中又是一片沉默。我们三个人各自陷入了沉思当中。富爸爸示意女佣端来咖啡，迈克把文件夹拿回去放好。我交叉双臂坐在那里，透过迈克漂亮的房子凝视着窗外深蓝色的太平洋，为我今后的发展方向细细打算。我已按父母所期望的完成了大学学业，服役期也结束在即，我可以自由地选择最适合我的道路了。
“在想什么？”富爸爸轻啜着新煮好的咖啡问道。
“我在想我应该去做哪种人；我现在已经长大了。”我答道。
“那么你想做哪种人？”迈克问。
“我在想，或许我应该成为智谋型的投资者。”我平静地回答。
“明智的选择；”富爸爸说，“你已经有了好的开始，因为你已具备良好的财务教育基础，接下来的就是经验问题了。”
“我怎样才能知道到什么时候我就具备了这两个条件呢？”我问。
“当你有了充足的现金时。”富爸爸笑了。
我们三人都笑了；各自举起手中的玻璃杯：“为充足的现金。”
然后富爸爸又说：“为成为智谋型投资者。”
“为充足的现金，为成为智谋型投资者。”我在心中默默重复。我喜欢这串萦绕于头脑中的话语。
迈克叫来司机；把我送回到昏暗脏乱的单身军官营房。一路上，我一直在思考我今后的路该如何走。我已成人，已完成了父母的期望……得到了大学教育也在战争期间报效了祖国。是该自己决定做点什么的时候了。学习成为一个智谋型投资者的想法深深吸引着我；我将有机会继续向富爸爸学习直到获得所需的经验。而这次，富爸爸将会给一个成人以引导。
20年后
到1993年，富爸爸把他的财产分配给了他的儿子、孙子以及他们将来的孩子，在未来大约100年的时间里，他的继承者们将不用再为钱犯愁。迈克得到了公司最主要的财产，并不断地为这个由富爸爸一手创建的金融王国添砖加瓦。
我用了20年取得了原以为10年就能获得的东西。正如富爸爸所说：“第一个100万最难赚。”
回想一下，其实100万并没有这么难，难的是留住这100万，并让它为你赚到更多的钱。尽管如此，我还是得以在1994年我47岁时退休，因为我已有足够的钱去享受生活。
然而并非是退休在家让人激动，真正令人激动之处是可以作为一个智谋型的投资者自由自在地去投资。能够像迈克和富爸爸那样投资是一个值得努力的目标。早在1973年的那一天，富爸爸和迈克说我还没富裕到能跟他们一起投资时，我就下定决心要成为一个智谋型的投资者，这一天成为了我一生的转折点。
以下所列的是所谓的“特许投资者和智谋型投资者”的投资项目：
1私募证券
2不动产组合与有限合伙公司
3上市新股
4首次公开发行（虽然对所有的投资者开放，但很难买到）
5次级融资
6兼并与收购
7创业贷款
8对冲基金
对普通投资者来说，这些投资有太多的风险。不是因为它们本身风险大，而是因为普通投资者常常因缺乏知识、经验和充足的现金而不明白他或她到底从事的是什么项目。我现在站在证券交易委员会一边了；因为证券委员会确实通过禁止非特许投资者投资一些项目从而实际上保护了投资者；而我本人就在投资之路上亲身经历了一些错误和挫折。
今天，作为一个智谋型的投资者，我正投资于这些项目。如果你清楚自己所做的事并始终保持清醒的头脑，那么风险性就会降低而潜在的回报也会很丰厚。这就是富人们经常进行的投资。
尽管我也曾有所损失，但经营良好的时候回报是可观的，并远远超过了少数的几次损失。正常情况下资本回报率为35％，而1000％以上的回报率偶尔也有过几次。我更喜欢做这样的投资，因为我发现它是如此让人兴奋，如此具有挑战性。它不是简简单单地“买进100股或是卖出100股”的问题；也不是“收益高低”的问题，这都不是作为一个智谋型投资者所要关心的；做这样的投资将离资本主义的“引擎”越来越近。上述的一些投资均为风险投资，至少对普通投资者来说，风险太大了。而事实上；这些投资并不冒险；之所以普通投资者认为其充满风险是由于缺乏知识、经验和充足的现金造成的。
第一部分我该投资什么（5）
本书不讲投资；本书专讲投资者道路
本书不讲投资，专讲投资者以及成为智谋型投资者之路。现在该是你想办法获得3E的时候了，就是知识、经验和充足的现金。
《富爸爸；穷爸爸》是写我小时候接受财务知识教育的历程。《富爸爸财务自由之路》是《富爸爸；穷爸爸》的续集，讲的是我从1973年到1994年间作为一个年轻人所走的财务教育之路。这本《富爸爸投资指南》则是根据我早年亲身经历的教训，以及怎样通过这些教训获取3E进而成为一个智谋型投资者的经历而写成的。
1973年，我用我仅有三千美元去投资，也没有太多的投资知识和现实生活经历。但到了1994年，我成为了一名智谋型的投资者。
20多年前，富爸爸曾说：“正如对富人、穷人和中产阶级提供的房子不一样那样；对每一种人提供的投资种类也是不同的。如果你希望像富人一样投资，你不仅仅要变得富有，还需要成为一个智谋型的投资者，而不是仅仅作一个投资的富人。”
成为智谋型投资者的五个阶段
富爸爸将我的发展计划分为界限分明的五个阶段；这五个阶段已被我放在各部分、每一课和每一章节分别讲述，这五个阶段分别是：
1你已做好成为投资者的思想准备了吗？
2你想成为哪种类型的投资者？
3如何创立强大的企业？
4谁是智谋型的投资者？
5财富的社会回馈。
本书仅仅是一本指南；它不会给你具体的答案。本书的目的在于帮助你了解该提哪些问题。若本书在此方面确实对你有所助益；那么它就完成了自己的使命。富爸爸说：“你不可能教会别人成为一个智谋型投资者；但人们可以通过一些指导自己学会并成为智谋型投资者；就好比学骑自行车，我不可能教会你骑，但你可以自己去学着骑。学骑车需要冒险、磨炼；甚至出错；当然；还要有适当的指导，学投资也是一样的道理。如果你说你不想冒险，那么就等于是说你不想学。如果你不想学，那么我也无法教你。”
如果你想找一本关于投资技法的书，或想找一本关于快速致富秘诀的书，这本书就不适合你；甚至可以说不会有任何一本书真的适合你。其实与其说本书讲的是关于投资的事情不如称之为关于学习的书，是专为那些希望探寻自己的致富之路而不是盲目追逐别人的致富捷径的人而写的。
本书介绍了富爸爸讲的投资发展的五个阶段。这些阶段他曾亲身经历，也是我目前正在经历的。如果你正在学习如何获得巨大财富，阅读本书时你就会注意到富爸爸的五个阶段是世界上最富有的商人和投资者们所必须经历的阶段。微软的创立者比尔·盖茨、美国最富的投资者沃伦·巴菲特、通用电气创始人托马斯·爱迪生都经历了这五个阶段。这五个阶段也正是现在那些年轻的互联网界的百万富翁、甚至亿万富翁们、或是正处于二三十岁的新一代网络精英们正在经历的阶段。当然现今的信息时代与过去的工业时代是有区别的，这些年轻人更加快速地经历着这些阶段。当然，或许你也可以做到。
你们是革命的一部分吗
工业革命造就了巨大的财富和一大批家财万贯的名门望族，而在信息革命的今天，历史又在重新上演这一幕。
我发现有一个有趣的现象：当今社会既有在二十、三十、四十岁创业成功的百万和亿万富翁，也有四十岁以上靠每年5万美元工资拮据过日子的人。造成这种巨大差异的原因之一是从工业时代向信息时代的转变。当我们进入工业时代时，像亨利·福特、托玛斯·爱迪生这类人成了亿万富翁；而今天当我们进入到信息时代，比尔·盖茨、迈克尔· 戴尔；以及众多网络公司的创始人们纷纷成为了百万富翁甚至是亿万富翁；并且这些二十几岁、三十几岁的精英分子很快会在财富方面超越前人。这就是时代变迁的力量——从工业时代向信息时代转变的力量。人们常说：再没有一种力量比适时出现的新思想更强大，也再没有比墨守陈规更有害的事了。
对于你来说，本书也许能帮助你反思旧观念，寻求新的致富之法，它也许能够成为你生活中的一次巨大转变的开始。而这种转变一旦发生；就如同从工业时代进入到信息时代那样迅速。它也许会帮助你为自己的生活定义出一条财务之路。它介绍的思维方式更像企业主和投资家的思维模式，而不会像雇员或自由职业者那样思考问题。
多年以来我经历了这些阶段；而且现在仍在经历着。读完本书后，你将可以决定是经历相同的五个阶段还是放弃这个不适合你的发展道路。假如你最终决定踏上与我相同的道路，你经历这些阶段的速度也全在于你自己。请记住这本书不是讲快速致富的；如果你选择经历这样的个人发展和教育阶段，我们就开始谈谈第一阶段——思想准备的阶段。
你做好当投资者的思想准备了吗
富爸爸经常说：“你想钱是什么东西它就是什么东西。”
他所要表达的意思是说钱来自我们的思想，来自我们的头脑。如果有人说“赚钱真难”；那么钱也许真的就会很难赚。如果他说“哦，我永远也富不了”；或是“要富太难了”；那么他的这些话有可能就会变成现实。假如有人说“致富的惟一途径就是拼命工作”；那么他就可能始终是在拼命工作。假如他又说“如果我有很多钱，我会把它存进银行，因为我实在不知道该怎么用它”；那么他也就只会把钱存入银行。也许，你会惊讶；为什么结果总和思想一致；就好像假如有人说“投资有风险”；投资果真就遇到了风险。正如富爸爸所说的：“你想让钱做什么它就会做什么。”
富爸爸曾提醒我说：“要成为智谋型投资者需要做的思想准备其程度类似于为攀登珠穆朗玛峰所做的思想准备或是为做僧侣所要进行的思想准备。”当然；他是在开玩笑，但同时也是在提醒我：在思想上不要轻视这个阶段。他对我说：“你的起步和我相同，我们都是白手起家；我们拥有的只有希望和得到财富的梦想。虽然有很多人梦想着致富，却只有极少数人能够梦想成真。你务必要仔细考虑，做好思想准备，因为你要学的是只有少数人才有资格投资的投资方式。你将从内部而不是从外部洞悉这个投资世界，在这里；你将学到使生活和投资更为容易的方法。所以，当你已决定走上这条投资之路时，一定要慎重考虑，做好准备。”
第一部分为财富奠基（1）
那晚，回到基地昏暗的单身军官营房后；我度过了艰难的一夜。其实那天早晨我离开时，我还觉得营房是一个不错的地方，但在迈克家度过了一天后，我忽然感到它是如此的破旧、脏乱。
如我所料，我的三个室友又在边喝啤酒边看棒球比赛转播；屋里到处是装比萨饼的盒子和啤酒罐。我从共用的起居室经过时，他们没有说什么，只是继续盯着电视。我走进房间关好门，我多么庆幸还有个属于自己的私人房间；我真的有许多事情需要好好想一想了。
在我25岁时，我终于理解了我9岁那年；第一次向富爸爸学习时无法理解的问题。我认识到富爸爸多年来不懈地努力为他的财富筑下坚实的基础。他们以镇里穷人的身分起步，极尽节俭，创立事业，购买地产，制定走上富裕之路的计划。当我和迈克还在读中学的时候，富爸爸就已经把自己的业务扩展到夏威夷群岛的其他岛屿，购置不动产，购买公司，向他的目标坚实迈进。当我和迈克上大学时；他的事业又向前迈进了一大步；成为了火奴鲁鲁和怀基基海滩主要的私人投资商之一。当我在越南为海军陆战队飞行时，他已完成了自己强大的财富基础；坚不可摧的财富基础。现在他和迈克正在享用他们的劳动果实；他们再也不用住在外岛的贫民区，他们现在住在火奴鲁鲁最富的富人区。我知道，他们不仅是表面上看起来很有钱；如同住在那儿的人一样；重要的是实际上他们的确很富有；我这样说是因为他们让我看了他们审计过的财务报告；这可不是人人都能得到的特权。
与此相反的是，我的亲生父亲这时却失业了。他一直在政府里工作；努力地向上爬，然而却最终失宠，被夏威夷政府的政治机器所抛弃。当他反对他的上司竞选州长时，他失去了他一直在争取的一切。他上了政府的黑名单，他试图从头开始，但是他没有财富基础，尽管他52岁了；而我刚过了25岁，我们竟完全处于相同的经济状况；我们都没有钱。我们都曾受过大学教育，都有能力找到另一份工作，但说到财产，我们却一无所有。那夜，我静静地躺在床上，想着自己的生活道路该怎么走。的确；很少有人有这样宝贵的机会通过对比两个父亲的道路来选择适合自己的道路。我庆幸；我不是轻率地选择了人生之路。
富人的投资
尽管那晚有很多事情涌入我的脑海，但我还是对这样一个事实感到好奇：我们有仅为富人提供的投资，还有为其他人提供的
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