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拱出银行的小猪-第11部分
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模的基金投资。目前，比较合适的股票基金规模应在30亿以下，而债券型的在40亿左右，而货币型的可以更大些。
当然，如果可以长时间投资的话，什么时候买基金就不太重要了。短期价格变动，相对于长期趋势来说，影响不大。只要您选择的是安全稳定、信誉卓著的基金公司，投资的时间够长，您一定是获利者。
基金投资不能当甩手掌柜
“基金投资的误区，你不说我还真是不知道。基金投资不是很省事吗？我买了，就那么放着不动就好了，基金不也要遵循长期投资呢？”
“长期投资不等于一劳永逸，做甩手掌柜。当然，总心猿意马，在不同的基金之间换来换去，也不对。因为世界一切都在变，你个人也在变。”
“看来，大懒虫是什么也干不了的。我还得多学几招。”
“是的。当情况发生变化时，我们也要适当地调整我们的投资，比如随着我们年龄的增多，我们对风险的承受力会相应地越来越弱，投资就倾向于越来越保守，可以从成长型的基金渐渐向收益型基金过渡。同时，自己投资目标也可能会变化，供一套房和攒钱去玩一趟的投资方式当然有不同。
“有时，我们所投资的基金也会不断变化，比如基金公司变差了，换了一个更差的基金经理等等，这时就要悬崖勒马，当机立断，换成其他的基金。
“有时，我们还需要选择基金买卖的时机，努力做到“低买高卖”，这就需要分析经济所处的运行周期。若处于衰退和经济谷底，应提高债券型基金投资比重；若处于经济复苏和扩张阶段，应加重股票型基金比重。
当然，如果你觉得判断经济周期还是太麻烦，那么可以选择定期定额的投资方式，也就是定期用同样多的钱去买基金，这样可以摊低成本，同时又不会错过市场的高涨期。这种情况下，越早开始越好！投资的路上，晚一步出发，可能要花一辈子去追！
一般来说，在股票基金、债券基金和货币基金三类基金中，前者更需要投资者的积极主动性等，因为其风险大，变化也快；而后两者相对就要稳定些，投资者不宜有过多的操作。
第四部分第21章 基金的老爸—信托（1）
基金的老爸——信托
“以上我给你介绍了基金。其实，你知不知道，基金的老爸是谁？”
“基金还有老爸？真没听说过。”
“是信托。现代金融业有四大支柱，即信贷、证券、保险和信托。信托信托，其实就是受人所托，管理和处分他人的财产。受托人根据委托人指定的信托目的运用信托资金；既不享受收益；也不承担风险；仅收取一定的手续费作为报酬。在信托这个大家族里，还有许多其他的金融产品，如实业信托、贷款信托、证券信托等等。近年来，证券投资类信托产品异军突起，日益火爆。从投资方向看，分别投资于股票、基金、债券的，还有进行组合投资的。从项目名称看，稳健型、平衡型、价值型、成长型不一而足。它们其实与基金很相似。此外，实业信托也很火。”
“实业信托？那是什么样的呢？”
“我给你举个长安地产信托产品的例子。长安信托公司通过发行2万份信托合同，募集了10亿元，也就是每份要5万元，期限5年。这15亿元主要用于长安城的房地产投资，预计年收益率为4。8％。”
“挺简单的。不过和基金有什么主要不同呢？”
“流动性不好，不如基金买卖方便，一般来说，得一直持有到期。”
投资要点
懒人自有懒办法，基金就是为懒于投资的人准备的。你要做的就是选一匹真正的千里马一样，骑上去就可以了。而选千里马，关键看马本身，选基金主要看基金本身和基金经理。千里马不是永远的，基金也是一样，所以你要时刻警惕，必要时换马继续前行。
1． 基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种，风险和收益介于股票和国债之间。
2． 我们通常说的是开放式基金。投资者按基金净值向基金公司买卖基金份额。
3． 基金获利有两种方式：第一种是分红，分红不交税，分红也有两种方式，直接分钱和把分红的钱再折算成基金份数，后者使总的基金份数增加；第二种方式就是把这些基金份数再卖给基金公司挣差价。
4． 如何挑选基金有三招。一是根据自己的情况；二是看基金公司的能力；三是考察基金经理的能力和过往表现。
第四部分第21章 基金的老爸—信托（2）
5． 买基金需要克服四个误区：一是发行时买；二是股市最火时买；三是同样类型的基金选净值低的买；四是基金规模越大越要买。
6． 什么时候买基金要看当时市场的趋势来判断。当市场处于高点，买新基金比较不利；当市场处于低点时，买新基金有利。
问题
1． 你知道基金是怎样产生的吗？
2． 投资基金，你的获利方式是什么？
3． 对“基金”的三种“相马术”，你了解多少？
4． 你买过基金吗？业绩如何？目前的规模是多大？持有过多长时间？
5． 你知道买新基金和老基金的区别吗？
人生，就是在未知的丛林中穿行，周围不断有或隐或现的“蛇”在出没。穿上“保险”这套盔甲，就可以放心大胆地往前走。因此，保险适合所有觉得人生存在不确定性的人。
只不过，不同的人不同时期需要不同材质和型号的“盔甲”。但盔甲太重了，会影响前进速度。同样，买保险，够用就行。
楚有祠者，赐其舍人卮酒。舍人相谓曰：“数人饮之不足，一人饮之有余。请画地为蛇，先成者饮酒。”
一人蛇先成，引酒且饮之，乃左手持卮，右手画蛇曰：“我能为之足！”未成，一人之蛇成夺取卮曰：“蛇固无足，子安能为之足？”遂饮其酒。为蛇足者，终亡其酒。
——画蛇添足的典故
第四部分第22章 退休养老（1）
第五章 七绝山蛇怪：保险提防草丛中的蛇太猖狂
七绝山位于长安城西边100公里，山中极多柿子树。古云柿子树有七绝：一益寿，二多阴，三无鸟巢，四无虫，五霜叶可玩，六嘉实，七枝叶肥大，故山取名七绝山。一个周末，在老师的组织下，善财童子和同学们去七绝山效游。其时风轻云淡，满山柿子树缀满果实，红红的，像一个个小灯笼，很是好看。
忽然，前面传来一声惨叫“我被蛇咬了”！大家纷纷聚过去，只见一个同学蹲在地上，脚脖子处一个深红的小口，渗出一丝血来。于是，大家找来本地的医生蛇博士帮忙抢救。初步处理后，老师安排着把他送往城里，而其他人按原计划夜宿驼罗庄，明天继续游览。
七绝山蛇怪，在七绝山驼罗庄为害3年，吃人无数，后被孙悟空和猪八戒打死。
当晚，蛇博士来访，向老师问了学生买保险的情况。在得知统一买了学生综合保障计划后，蛇博士叮嘱一定要记住向保险公司理赔，因为根据这份保单的保险责任规定，在一年的保险期限内，孩子如果发生意外伤害事故，将得到保险公司支付的总计不超过5万元的各种医疗费用补偿。这下子，所有的同学和老师都长舒一口气。
忽然，善财想起来，会不会他就是掌管保险的财神弟子呢？私下一打听，果真就是，两人都欣喜万分。晚上，他们相约在博士的家中，开始畅谈保险。
草丛中总有蛇在出没
“你的同学被蛇咬，谁也没料到，都这个时候了，居然还有蛇出来咬人。”
“是啊，谁会想到呀？大家高高兴兴地来玩，碰上这种事，真叫倒霉，说不定那同学还得为此留级呢？”
“是的。其实，人的一生就像在未知的丛林中不停地走，而丛林中，总有蛇在出没。一不小心，蛇就溜出来咬你一口。人生的许多意外就是这样发生的。”
“你说得太恐怖了，没这么可怕吧？”
“一点都不夸张。草丛中主要有两大类蛇，分别与人的寿命和财产相关，我们可以把它们叫做寿蛇和财蛇。”
“真有意思。从来没有听说过还有这样的蛇。”
“我们先从财蛇来说。财蛇，主要针对你的财产，时时刻刻想着怎么样把你的财产，比如你心爱的房子、车子什么的，吞进肚子里去。一旦被它吞进肚子，你可就只有白白忍受了。财蛇相对于寿蛇来说，很简单，也比较好对付，接下来我就不多说了。”
第四部分第22章 退休养老（2）
“我明白了。那么寿蛇又是什么呢？”
“寿蛇，主要针对你的生命，比如你的人身安全、你的养老什么的。如果自己不加注意，很容易就掉进寿蛇张开的大口中去。寿蛇又分为三种蛇，分别是意外蛇、疾病蛇和养老蛇。当然，还有一些由这三种蛇不断杂交出来的蛇，种类就多了去了。”
“那你讲讲。”
“意外蛇，你今天已经看到了。其实，人的一生很容易发生意外，比如车祸、摔伤骨折什么的，这些都是意外蛇活动的结果。而疾病蛇就更常见了，人吃五谷杂粮，怎能不生病？尤其是现代社会，污染严重，竞争压力大，所以疾病蛇比以前活跃多了。至于养老蛇，和意外蛇、疾病蛇有些不同，不太容易发现，相对来说隐藏地更深些，许多人直到老了才发现它的存在。它让你缺衣少食，晚景凄凉。”
“你刚才说还有一些由这三种蛇不断杂交出来的蛇，能给我说说是怎么回事吗？”
“好的，比如说你遭意外蛇咬了一口后，没有完全康复，留下病根什么的，这时就是疾病蛇在活动了。而到了老年时，你可能连吃饭的钱都没有，更别说看病了，这时就是疾病蛇和养老蛇一起在咬你了。”
“噢！我明白了，人生步步皆是蛇呀？”
一说完这话，两人都大笑了起来。
防蛇作恶的保险家族
“这么多蛇，可怎么办呢？”
“别担心，保险就可以很好对付这些蛇。对不同的蛇我们可以有不同的保险去对付它，可以说，合适的保险是这些蛇的克星。比如说，我们有意外险对付意外蛇，疾病险对付疾病蛇，养老险对付养老蛇。”
“我明白了，怪不得你一开始就问同学上保险的事呢？但是，现在各家保险公司推出的险种林林总总，什么分红险、投资连结险什么的，让我无所适从。”
第四部分第22章 退休养老（3）
“意外险、疾病险和养老险，你已经知道了。我给你介绍市场上流行的分红险和投资连结险，其实可以说这是两种混合险。分红险可以获得不固定的分红，每年保险公司从赢利中拿出一部分来给投保人（保险法规定保险公司应将利润的70％以上用于分），这有点像债券的利息。因此分红险本质上仍是保障型产品，它的资金投向大多以协议存款和投资债券为主。
“而投资连结保险是一种将投资与风险保障相结合的保险，可以提供人身意外、事故等基本保障。被保险人在获得风险保障的同时，将保费的一部分交由保险公司进行投资运作。既然是投资型产品，就需要承担较高风险，有赚有亏，这点你要了解。
“但是，如果你自己投资有方，或者说有更好的投资渠道，那么分红险、投资连结险不应该是你的投资重点，甚至可以不用考虑，你需要考虑的是完全属于保障类的险种。”
如何找到蛇的七寸
“哦，我明白了。那么针对不同的蛇，我们怎样才能找出合适的保险呢？”
“俗话说，打蛇打七寸，我们也要这样。”
“可蛇的七寸在哪儿呢？”
“找‘蛇’的七寸，其实也就是发掘自己和家庭的保险需求，按轻重缓急列出保险的顺序，分别计算自己还缺多少钱。在具体确定自己的保险需求时，有两个因素需考虑：一是损害程度，二是发生频率。一般来说，风险事故发生的频率越高，风险的威胁性就越大。比如，必须以助动车或摩托车作为代步工具或职业工具的人，就应把人身伤残的风险放在首位；而那些发生频率少、损害程度也小的风险，就应放在后面。
第四部分第22章 退休养老（4）
“对一般人来说，投保首要考虑投保健康险和意外险，其次是寿险；未成年子女也可以考虑投保教育保障金。因为保险的首要目的是防范风险，防止因各种意外造成的损失，其抵御风险功能是任何其他投资工具无法取代的。因此，购买保险的基本原则就是：保障第一， 收益第二。所以，买保险不是为了挣钱，不要和其他的投资比挣钱多少，而是防止意外。如果是单纯要收益的话，债券、基金和股票都要更好些。”
人生三阶段如何买保险
“人生所处阶段不同，需要购买的保险也不同。”
“我以前听财神讲过，他也告诉我人生的不同阶段有不同的理财需求，我家里还挂着财神送我的那张表呢。”
“太好了，这就省事了，我们继续进行。”
； 独身期
这时，刚踏入社会；收入还不太稳定；最主要的意外疾病险。由于年轻；缴费一般较低；而保障却较高；若发生意外；父母也能老有所养。目前市场上有一种类似于安全保障卡的保险很畅销，它每年只要交很少的费用（如100元），购买方便快捷，一年内如发生意外和医疗费用，则可以理赔。此外，也可以稍微考虑养老险，具体有普通寿险（保障型）、养老型险、生死两全险等多�
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